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第40章 应对经济危机的财富保值方法（第2页）

-关注防御性板块股票：防御性板块如医疗保健、必需消费品等在经济危机中表现相对稳定。医疗保健行业，无论经济形势如何，人们对医疗服务、药品的需求是刚性的，相关企业的收入和利润受经济危机的影响较小。例如，强生公司，其业务涵盖医疗器械、药品等多个领域，在经济危机期间依然能够维持较好的运营状况，股价也相对抗跌。必需消费品行业，像食品、日用品等企业，它们的产品是人们日常生活不可或缺的，市场需求较为稳定。比如，雀巢公司生产的各类食品在全球市场都有稳定的销量，其股票在经济危机时往往是投资者青睐的避险资产之一。通过配置一定比例的防御性板块股票，可以在股票投资组合中起到稳定器的作用，降低整体风险。

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-采用价值投资策略结合逆向思维：价值投资强调寻找那些被市场低估的股票，即股票价格低于其内在价值的企业。在经济危机中，由于市场恐慌情绪，很多优质企业的股票会被错杀，价格大幅下跌，出现这种价值洼地的机会增多。运用逆向思维，当市场一片悲观，大家都在抛售股票时，我们要敢于去寻找那些基本面良好但股价超跌的企业进行投资。例如，在某轮经济危机中，一家原本盈利状况良好、资产负债表健康的制造业企业，因行业整体悲观预期导致股价暴跌，若投资者通过详细的财务分析和行业前景调研，认定其被市场低估，此时买入并长期持有，等到经济复苏，市场情绪好转，该企业股价往往会回归合理价值，投资者就能获得可观的收益，实现财富的保值增值。

-合理控制仓位与止损：在经济危机的不稳定市场环境下，要避免过度投资股票，合理控制仓位至关重要。根据自己的风险承受能力和整体投资组合情况，确定一个合适的股票投资比例，一般来说，经济危机期间建议适当降低股票仓位，将更多资金配置到相对安全的资产上。同时，要设置合理的止损点，当股价下跌到一定程度，触发止损条件时，要果断卖出，避免损失进一步扩大。例如，设定某只股票的止损点为买入价格的10%，一旦股价下跌超过这个幅度，就及时止损，虽然可能会有一定的损失，但能够防止因股价持续暴跌而造成无法挽回的巨额损失。

2。债券投资策略

-增加国债配置：国债是以国家信用为背书发行的债券，通常被认为是最安全的债券品种之一。在经济危机期间，由于市场的避险情绪浓厚，投资者纷纷寻求安全的投资渠道，国债往往会成为首选。国债的收益相对稳定，本金安全性高，无论是国内国债还是一些主要发达国家的国债，都能在一定程度上起到财富保值的作用。例如，美国国债在全球金融市场中一直有着重要地位，很多国家的投资者、机构在经济危机时都会增持美国国债，以确保资金的安全和获取相对稳定的利息收益。个人投资者可以通过在证券市场购买国债，或者参与国债的认购等方式，增加国债在投资组合中的占比。

-选择优质企业债券：虽然经济危机中企业债券整体面临一定风险，但一些信用等级高、财务状况稳健的企业发行的债券依然具有投资价值。比如，大型的公用事业企业，像电力、水务等公司，它们的业务具有相对稳定性，现金流较为充足，受经济周期波动的影响较小，其发行的债券违约风险较低。投资者可以通过查看企业的信用评级、财务报表等信息，评估企业的偿债能力和债券的投资价值，选择合适的优质企业债券进行投资。不过，要注意分散投资，避免集中投资于某一家企业的债券，降低单个企业出现风险对投资组合的影响。

-关注债券基金：债券基金是由专业的基金经理管理，将众多投资者的资金集中起来投资于各类债券的一种投资工具。对于普通投资者来说，债券基金具有分散投资、专业管理等优势。在经济危机期间，一些纯债基金或者一级、二级债基（根据投资范围和策略不同分类）可以根据市场情况灵活调整债券的配置，通过投资不同期限、不同信用等级的债券来平衡风险和收益。例如，纯债基金主要投资于国债、金融债等固定收益类债券，在市场不稳定时，能为投资者提供相对稳定的收益，帮助投资者实现财富的保值。投资者可以根据自己的风险偏好和投资目标，选择合适的债券基金进行投资，但要注意考察基金的历史业绩、管理团队等因素。

3。外汇投资注意事项

-规避高风险货币：在经济危机期间，那些经济基本面脆弱、经常账户赤字严重、外债负担过重的国家的货币往往面临较大的贬值风险，投资者应尽量规避持有这类高风险货币。例如，一些新兴市场国家在遭遇经济危机时，由于外部资金大量撤离、国内经济结构失衡等原因，其货币汇率可能出现急剧下滑，像曾经的阿根廷比索、土耳其里拉等在特定经济危机阶段都有过大幅贬值的情况。投资者可以通过关注各国的宏观经济数据、国际收支状况、货币政策等因素，判断货币的风险程度，减少对高风险货币的投资。

-适当配置避险货币：与之相反，一些被市场公认为避险货币的币种在经济危机中能够起到一定的保值作用。美元、日元、瑞士法郎等通常被视为避险货币，主要是因为这些国家的经济相对稳定、金融体系健全、货币政策具有较强的独立性等因素。例如，在全球经济危机时，美元往往会因为其作为全球主要储备货币的地位以及美国经济在世界经济中的影响力，吸引大量国际资金流入，使得美元相对坚挺，汇率上涨。投资者可以适当配置一定比例的避险货币资产，比如通过外汇交易平台购买相应的外币现钞、外汇理财产品或者投资与避险货币挂钩的结构性产品等，但要注意外汇投资本身具有较高的风险，需要具备一定的专业知识和风险承受能力，并且要关注汇率波动和相关政策变化。

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4。金融衍生品谨慎运用

金融衍生品如期货、期权等是一把双刃剑，在经济危机中运用得当可以起到套期保值的作用，但如果使用不当则会带来巨大的风险。例如，对于持有大宗商品存货的企业来说，可以通过在期货市场卖出相应的期货合约，锁定未来的销售价格，避免因经济危机导致大宗商品价格暴跌而遭受损失。但对于普通投资者而言，如果缺乏对金融衍生品的深入了解和专业操作经验，贸然参与期货、期权交易，很可能会因为市场的剧烈波动和杠杆效应，导致本金全部损失。因此，在经济危机背景下，普通投资者对金融衍生品要持谨慎态度，除非有足够的专业知识和风险管控能力，否则尽量避免涉足这一领域，以免给自己的财富带来毁灭性的打击。

（二）实物资产保值策略

1。房地产投资优化

-关注核心地段房产：在经济危机中，房地产市场的分化较为明显，并非所有房产都会大幅贬值。核心地段的房产往往具有更强的抗跌性，这是因为其地理位置优越，周边配套设施完善，无论是商业、教育还是医疗资源都十分丰富，对居住和商业用途都有着持续的吸引力。例如，在纽约曼哈顿、伦敦金融城等国际大都市的核心地段，即使在全球经济危机期间，房价虽然也会有一定波动，但相对其他非核心区域的房产来说，跌幅较小，并且一旦经济复苏，其价格回升速度也更快。投资者可以考虑将手中的房产资产进行优化，适当出售一些位于偏远、配套不完善地段的房产，置换为核心地段的房产，以增强房地产资产在经济危机中的保值能力。

-重视房产的现金流收益：除了房产本身的价值变化，其产生的现金流收益（如租金收入）也是应对经济危机的重要考量因素。选择那些租赁市场需求旺盛、租金回报率较高的房产进行投资，比如靠近高校、医院、大型企业园区等人口密集且租房需求稳定的区域的房产。在经济危机期间，虽然房价可能面临下行压力，但稳定的租金收入可以弥补部分资产价值的缩水，维持房产投资的运营和收益。同时，要合理管理房产，做好租户筛选、租金定价、房屋维护等工作，提高房产的出租率和租金收益水平，确保在危机中房产依然能为财富保值发挥积极作用。

-把握房地产市场周期与抄底机会：房地产市场同样存在周期性波动，经济危机往往是房地产市场调整的阶段，但也可能蕴含着抄底的机会。投资者需要深入研究房地产市场的历史周期规律、当前的供需状况、政策导向等因素，判断市场底部的大致时间。例如，当经济危机导致房地产市场持续低迷，房价大幅下跌，而随着政府出台例如，当经济危机导致房地产市场持续低迷，房价大幅下跌，而随着政府出台一系列刺激房地产市场的政策，如放宽信贷条件、降低购房税费等，且市场上的库存开始逐步消化，需求有缓慢回升迹象时，可能就是一个较好的抄底时机。不过，抄底房地产需要谨慎评估自身的财务状况和长期持有能力，毕竟房地产属于流动性相对较差的资产，在危机期间想要短期内转手获利难度较大，要做好长期投资的准备，通过在低价时购入优质房产，等待经济复苏后实现资产的增值保值。

2。贵金属投资策略

-黄金投资核心要点：黄金作为传统的避险资产，在经济危机期间备受关注。投资者可以通过多种方式投资黄金，如购买实物黄金（金条、金币等）、投资黄金期货、参与黄金ETF（交易型开放式指数基金）等。实物黄金具有实实在在的物质形态，投资者可以将其妥善保管，在极端情况下能直接用于交换等用途，其价值相对稳定。不过，实物黄金存在保管成本较高、变现时可能需要一定手续费等问题。黄金期货则更适合有一定专业知识和风险承受能力的投资者，能通过杠杆放大收益，但同时也伴随着高风险，尤其是在经济危机时市场波动剧烈，操作不当容易造成巨大损失。黄金ETF兼具了便捷性和流动性，它跟踪黄金价格走势，投资者可以像买卖股票一样在证券市场上轻松交易，成本相对较低，是普通投资者参与黄金投资较为理想的选择之一。在经济危机期间，要密切关注全球经济形势、地缘政治局势等因素对黄金价格的影响，通常在市场恐慌情绪浓厚、货币贬值预期增强时，黄金价格会有上涨动力，适时增持黄金资产能实现财富的保值。

-白银及其他贵金属投资：白银同样具有一定的避险属性，且价格相对黄金更为亲民，在工业领域也有广泛应用，其价格走势除了受经济危机等宏观因素影响外，还与工业需求密切相关。在经济危机中，工业生产下滑可能会对白银需求造成一定抑制，但如果白银作为避险资产的需求增长超过工业需求下降的影响，其价格仍有可能上涨。投资者可以适当配置白银资产，可选择投资白银实物、白银期货或者白银相关的基金等方式。此外，铂金、钯金等贵金属也在不同领域有重要用途，例如铂金常用于汽车尾气净化装置等，它们的价格在经济危机期间也会因供求关系、市场情绪等因素发生变化，投资者可以根据自身对相关行业的了解和投资偏好，在投资组合中合理纳入这些贵金属资产，分散投资风险，实现财富保值目标。

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3。大宗商品投资调整

-减少高风险大宗商品敞口：对于石油、铜等大宗商品，在经济危机期间由于全球经济放缓，工业生产活动减弱，其需求往往会大幅下降，进而导致价格暴跌，投资风险极高。所以，普通投资者如果之前持有较多这类大宗商品相关的投资，如期货合约、相关的大宗商品基金等，应考虑适当减少持仓，降低风险暴露程度。例如，石油价格在经济危机时可能会因为全球交通运输业的萧条、化工产业开工率不足等因素而出现腰斩甚至更大幅度的下跌，投资者若继续持有大量石油期货多头合约，一旦价格持续走低，将面临巨额亏损。

-关注农产品等生活必需品：相比之下，部分农产品等生活必需品大宗商品在经济危机中可能有相对不同的表现。农产品的需求相对刚性，人们无论经济状况如何都需要消费粮食、食用油等基本生活物资。一些农产品在经济危机期间，价格可能会受到供应情况、天气因素等影响而出现波动，但总体来说，其价格波动相对石油、金属等大宗商品较为平缓。例如，小麦、大米等主要粮食作物，即使在经济危机下，只要全球粮食生产没有出现极端的大面积减产情况，其价格通常不会出现暴跌式的大幅波动。投资者可以适当关注农产品相关的投资渠道，如投资农产品期货市场中一些价格相对稳定的品种，或者通过投资一些专注于农产品领域的基金等方式，在投资组合中增加这类相对抗跌的大宗商品资产，起到一定的财富保值作用。

（三）现金及存款保值策略

1。合理持有现金比例：现金在经济危机期间虽然看似是最“安全”的资产，但其面临通货膨胀等潜在风险，所以需要合理确定持有现金的比例。一般来说，要根据个人或家庭的财务状况、预期支出情况以及经济危机的严重程度等来综合考量。如果预计经济危机持续时间较长且可能伴随较高通货膨胀，那么不宜持有过多现金，以免其购买力不断下降；但如果经济危机导致金融市场极度不稳定，投资风险极大，为了应对可能出现的突发生活支出、投资机会等情况，则需要保留一定比例的现金，通常建议将现金占总资产的比例控制在10%-30%左右，具体数值可根据实际情况灵活调整，确保既能满足流动性需求，又能在一定程度上抵御通货膨胀对财富的侵蚀。

2。优化银行存款选择：银行存款在经济危机时依然是重要的财富保值方式之一，但不同类型的存款有着不同的特点。定期存款利率相对较高，能为投资者提供稳定的利息收益，在选择定期存款时，可以根据利率走势，选择合适的存款期限，比如在市场利率处于下行通道时，适当选择较长的存款期限，提前锁定较高的利率；而在利率有上升预期时，选择较短期限存款，以便后续能及时转存获取更高利率。活期存款则主要用于满足日常的资金周转需求，虽然利率较低，但流动性极佳。此外，还可以关注一些特色存款产品，如大额存单，其利率通常比普通定期存款要高，而且安全性也有保障，不过一般有起存金额的要求，对于有一定资金量的投资者来说，可以考虑将部分资金存入大额存单，提高存款的收益水平。同时，要关注银行的信誉和经营状况，尽量选择大型国有银行或经营稳健的股份制银行进行存款，降低因银行风险导致存款损失的可能性。

3。关注货币基金收益：货币基金作为一种兼具流动性和收益性的理财工具，在经济危机中可以成为现金及存款的良好补充。它主要投资于短期货币工具，如国债、央行票据、银行定期存单等，具有风险低、收益相对稳定、赎回方便（通常可以实现T+1或实时赎回）等特点。在经济危机期间，当银行存款利率不断走低时，货币基金的收益可能会相对更有吸引力，投资者可以将部分闲置资金投资于货币基金，获取比活期存款更高的收益，同时在需要资金时能够快速变现，保障资金的灵活性，实现财富的平稳保值。

（四）其他非传统财富保值途径

1。投资收藏品与艺术品：收藏品与艺术品领域在经济危机期间呈现出较为复杂的情况。一方面，部分高端、稀缺的收藏品和艺术品往往具有独特的文化价值和历史价值，其价格在长期来看可能不受经济危机的短期波动影响，甚至在市场恐慌情绪下，一些投资者会将资金转移到这类具有保值增值潜力的实物资产上，推动其价格上涨。例如，一些古代着名画家的传世画作、珍稀的邮票、限量版的古董等，在经济危机中如果有合适的渠道和机会进行收藏投资，有可能实现财富的保值甚至增值。但另一方面，收藏品和艺术品市场的专业性要求极高，存在大量的赝品和价格虚高的情况，投资者需要具备深厚的专业知识、丰富的鉴赏经验以及对市场行情的精准把握能力，否则很容易买到不值钱的物品，导致财富损失。所以，对于有条件且对这一领域有深入了解的投资者来说，可以适当配置一定比例的收藏品和艺术品资产，但要通过正规的拍卖行、专业的鉴定机构等渠道进行交易，谨慎投资。

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2。知识产权相关投资：随着知识经济的发展，知识产权的价值日益凸显，在经济危机中也可以成为财富保值的一种途径。比如，拥有一项有市场前景的专利技术，无论是通过自行转化生产产品推向市场，还是将专利授权给其他企业使用获取专利许可费，都能为投资者带来持续的收益。对于一些有创意、有商业价值的着作权作品，如畅销小说、热门的影视剧本等，同样可以通过出版发行、影视改编等方式实现价值变现。投资者可以关注新兴的科技领域、文化创意产业等，挖掘有潜力的知识产权项目进行投资，不过这需要投资者具备专业的知识产权评估能力和对相关行业发展趋势的洞察力，并且要做好知识产权的保护工作，防止权益被侵犯，以确保其投资的知识产权资产在经济危机中能够保值并创造收益。

3。参与创业投资（谨慎选择）：创业投资在经济危机背景下是一把双刃剑，风险极高但也可能蕴含着巨大的财富机会。一些新兴的创业项目在经济危机中可能凭借创新的商业模式、适应危机环境下的市场需求等因素脱颖而出，一旦成功，投资者将获得丰厚的回报。例如，在互联网泡沫破裂后的经济危机期间，一些专注于电子商务、线上办公软件等领域的创业公司抓住了人们消费习惯和工作方式转变的机遇，迅速发展壮大，早期的投资者获得了巨额的财富增值。然而，大部分创业项目在经济危机中面临着资金紧张、市场需求不稳定、竞争激烈等诸多难题，失败率很高。所以，对于参与创业投资，投资者要极其谨慎，要深入考察创业团队的能力、项目的创新性、市场前景以及商业模式的可行性等，并且要做好风险分散，不能将过多的财富集中投入到单一的创业项目中，只有这样，才有可能在经济危机中通过创业投资实现财富的保值与增值。

五、不同经济危机阶段的财富保值侧重点

（一）危机初期

1。资产盘点与风险评估：在经济危机初期，首先要做的就是对自己现有的全部资产进行详细盘点，包括金融资产（股票、债券、基金、外汇等）、实物资产（房产、车辆、贵金属等）以及现金、存款等情况，清晰了解各类资产的规模、占比以及所处的市场环境。同时，要基于对经济危机成因、当前经济形势的分析，对每一项资产进行风险评估，判断其在危机中可能面临的价格波动、流动性风险等情况。例如，如果持有大量股票资产，要分析所投资股票所在行业在经济危机中的受冲击程度，企业的财务状况是否能抵御危机等，通过这样的盘点和评估，为后续的财富保值策略调整提供依据。

2。增加流动性资产储备：由于经济危机初期市场的不确定性极大，金融市场波动剧烈，随时可能出现资产价格暴跌、投资机会转瞬即逝等情况，所以此时要着重增加流动性资产的储备，如现金、短期债券、货币基金等。确保自己有足够的资金可以应对突发的生活支出、可能出现的投资机会（比如优质资产价格被低估时能够及时买入）以及应对失业等意外情况带来的财务压力。一般建议将总资产中流动性资产的比例适当提高，比如从正常时期的20%左右提升至30%-40%，具体根据个人的财务状况和风险承受能力灵活调整。

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