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第十五课 投资法则投资人的成功宝典（第1页）

有很多投资者在投资实践操作中很是谨慎，但最终结果还是损失不少。而巴菲特、彼得·林奇等投资大师却能轻轻松松地获得投资带来的财富，原因何在？其实原因很简单，大师们了解投资法则，而你只是在复杂的投资市场中碰运气。世界上最好的投资家所用方法不尽相同，但他们都有一个共同的特点———他们为自己的投资定下规则并且恪守原则。想要成功，就应该向他们学习，研究他们的成功模式，然后结合自己的投资实际情况，实现自己的财富计划。

拥有投资习惯是高财商的第一表现

在沙漠里已经度过了十四天，杰克、马布里和老板已经把这里当成了自己的梦中的哈佛殿堂，老师就是那个博学的老怀特，而魔杖就是一个无所不包的图书馆。

麦基在与老怀特的交流中也学到了很多自己不曾了解的知识，更是解开了许多自己曾经无从了解的疑惑。他更想抓紧时间，从老怀特那里学到更多的知识。于是，麦基问老怀特：“我看到很多人都把钱用来投资，有必要吗？”

老怀特马上回复他：“非常有必要。你不要小看投资的意义，投资能让你在40岁时实现创富。因为人走过青春以后，无论是体力还是精力都无法和那些初涉社会的年轻人抗衡了，这时候拥有的只是时间赠与的经验，但这就已经足够了，经验和适当的聪明，你就可以通过投资而获取收益了。”

“要想投资的话，什么时候进入最好？”麦基接着问道。

“当你手中有了一些积蓄，你就可以拿出一部分所谓的‘闲钱’来投资了。”老怀特回答道。

“那我又要如何才能找到投资获利的方法呢？”

“很简单，向成功的大师学习，看看他们拥有哪些优秀的投资习惯。”

财商魔法书：大师的投资习惯

美国投资天才沃伦·巴菲特从小就极具投资意识：5岁时就在家中摆地摊兜售口香糖；稍大后他带领小伙伴到球场捡大款用过的高尔夫球，然后转手倒卖；中学时，他除利用课余做报童外，还与伙伴合伙将弹子球游戏机出租给理发店老板们，赚取外快；他11岁时就进入股海，购买了人生的第一张股票。

巴菲特被经济界称为最伟大的投资家，他依靠股票、外汇成为世界上位于前列的富翁。巴菲特的投资经验可归纳为三条：第一，把股票看成许多微型的商业单元；第二，从市场波动中把握信息，抓住投资的机会；第三，量力而行，不盲目跟风，购买股票的价格要在你的承受范围内。投资不是投机，不要抱有侥幸心理，要根据市场信息选择适合自己的投资方向，这样才能赢得收益。这是这样一种良好的投资意识成就了巴菲特。

富爸爸的金科玉律：

世界投资大师们的经历告诉我们，投资的成功并不取决于投资者的受教育程度，灵异的神秘力量或是好运气。成功属于那些虔诚的、永不言弃的有着良好投资习惯的投资者。奇迹般的成绩背后必然有着数不清的汗水，只有那些掌握了精湛的投资哲学，并将投资哲学内化为个人投资习惯的人，才能真正做到天人合一，达到投资的最高境界，才能获得意想不到的收获。

其实，无论做什么投资都是一样，如果没有一个长久的投资意识，没有良好的投资习惯，有再多的天分也是枉然。

在现实生活中，只有很少的人能够意识到习惯的巨大作用。其实一个好的习惯有时候可能会带给我们意想不到的惊喜，甚至可能改变我们的人生轨迹。

习惯的力量是惊人的，在习惯面前，理性往往不堪一击。有人总是喜欢抱怨自己的命不好，其实与其浪费时间抱怨自己命不好还不如用心培养好的习惯，因为习惯可以在不经意间让一个人的命运发生改变，习惯也会让一个企业、一个民族、一个国家的命运悄然发生变化。

投资就是一种习惯，一个人如果能养成投资的好习惯，一样会改变自己的命运。一个人在学会努力挣钱，用心花钱以后，还要养成良好的投资习惯。这样的习惯可以让我们所拥有的财富在保值的同时很好地增值，可以令我们获得固定收入以外的收获，不但可以给我们的生活平添乐趣，还可以让我们的生活更加优越。

习惯成自然，只有习惯最稳定也最持久，习惯就像春雨般“随风潜入夜，润物细无声”，其力量是不可估量的，习惯拥有水滴穿石的力量。

成功属于那些有理性投资人

麦基接着问老怀特：“那些成功的投资人都是如何把握投资过程的呢？”

老怀特笑着说：“他们都有一个特征，那就是理性。古语道：君子爱财，取之有道，散之有方。其中暗含了投资理性和消费理性之义，也道出了理性地对待财富之理。”

财商魔法书：投资的理性

美国著名经济学家、麻省理工学院教授萨缪尔森有一次和同事打赌扔硬币，如果出现他要的一面，他就赢1000美元，如果不是他要的那一面，则他付给同事2000美元。

听起来，这是一个对同事有利的打赌安排。因为，如果同事出资1000美元，就有50％的可能赢得2000美元，当然也有50％的可能将1000美元输掉，但其预期收益是500美元，即50％×2000＋50％×（－1000）=500。

但同事拒绝了：“我不会和你打赌，因为我觉得1000美元的损失比2000美元的收益对我来说重要得多。但是如果说赌100次的话，我愿意。”换句话说，他同事的观点可更准确地表达为：“一次不足以出现我所需要的平均定律的结果，但100次就可以了。”

在一个标准的扔硬币实验中，扔10次、100次和1000次得到正面的比例都是约50％，但扔1000次得到正面的比例比扔10次更接近50％，这就是平均定律。也就是说，重复多次这种相互独立且互不相关（下一次的结果与上一次结果无关）的打赌，同事的风险被控制住了，他将能稳定地获得这种“制度安排”的好处。

其实，同事更聪明的回答应该是：“让我们赌1000次，每次你用2美元赌我的1美元。”这时他的资产组合风险就被固定了，而且他的初始资金需要得很少，最多只要500美元（假定他在前500次都不走运，当然这是不可能的）。这样，他等于是将500美元分散到1000个相同且相互独立的赌次中了，这个资产组合的风险将接近于零。

富爸爸的金科玉律：

在经济学中，理性是指人们具有最大化自身效用的特性。

在投资领域，投资者通常被分为三种类型，即风险厌恶者、风险中性者和风险爱好者。对第一种人来说，投资理性表现为:如果不存在超额收益和风险溢价，他是不愿意投资于有风险的证券的；第二种人则只是按期望收益率来决定是否进行风险投资，风险的高低与风险中性者无关；而第三种人则把风险的“乐趣”考虑在了自身效用中，即所谓“玩的就是心跳！”

经验数据表明，大部分投资者是风险厌恶者，尽管他们的风险厌恶程度各不相同。因此，对于大部分投资者来说，理性投资就表现为:收益增加自身效用，而风险会减少效用，多承担一分风险，就需要多一分收益来补偿，风险和收益要保持一定的平衡关系。

很多人知道巴菲特善于寻找优秀公司，但是这种认识只对了一半。巴菲特投资的优势还有一半是理性的发达。那就是不管在何种形势下，以理性做决定，不会被一些恐慌事件所影响做出情绪性的决定。巴菲特有一句话很流行：在别人贪婪时恐惧，在别人恐惧时贪婪。但得到这句话的真谛，不是很容易的事情，那是经过许多惊心动魄的事情之后，理性一次次被训练后才领悟到的真理。

要想在中国股市做一个成功的投资者，不可不意识到人性本身的弱点和自身文化的缺陷。主动地进行理性决策，进行理性训练。那意味着在投资时，对所投资的公司进行详细的调查和研究，对事实和数据进行细致的分析，并依据基本的逻辑进行推理，获得确切的结论。严格根据结论进行买卖，而不是凭主观想象和周围人群的情绪去投资。

理性的投资人面对大盘上涨，不受市场狂热情绪的影响，依然坚守自己的立场，不因为市场情绪高涨而情绪化买进。理性投资者要有意识地克服这种本能情绪，依然坚持原来的理性决定。如此他们所作的就是一种理性投资。自然就大大减少了因为投资市场波动，在强大的情绪控制下，被情绪击跨而做出错误的决定的几率。

别把鸡蛋放在一个篮子

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