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第十章 懂得理财的女人最幸福（第3页）

虽然养成好的记账习惯可能是个痛苦的过程，但这习惯却可以让你“有钱一辈子”。因为记账不但可以让你发现自己是不是花掉了不该花的钱，还可以让你知道每个月手头的钱流向了哪里，使它不至于流失于无形。

虽说为自己投资是好事，但在缺乏考量和计划的情况下，这些大笔支出往往容易成为浪费金钱的“重要窝点”。

因此，总有人抱怨现代都市生活中的诱惑太多，需要开支的项目太多，时时刻刻都可能需要掏钱。但将来居家、子女教育、养老都还需要大笔的金钱，有没有什么好办法可以控制支出、增加结余呢？

年轻的时候虽然收入还有不少的上升潜力，但如果任意挥霍，收入再多也没有用。不能把收入的一部分留存下来，就等于没有收入。对于一些人经常感叹的“存钱难”问题，控制开销先要从做年度预算开始，先知道你准备做哪些年度性的事务，如缴保险费、缴学费、装修，甚至是买房子。

同时，可以根据生活经验确定每个月的生活开支额度。明了每年甚至每个月需要花多少钱之后，才能有效地“截流”不该流出的家庭收入，并让你清楚还有多少能力可以去做其他事务，比如各种投资。

另外，每天最好能记账，并定期做“审计”，了解和总结钱的流向，以便做出调整。记账还有一个好处，它能时时提醒我们，收入项目永远比支出项目少，收入可能只来自薪水，而支出却有食、衣、住、行、育、乐、奉养等各项。否则，每天一些不经意的开销都会成为家庭财富中的“蛀虫”。

当记账成为习惯，你的开销会有所控制，不必要的逛街、“血拼”在减少，闲置物品在减量，空虚感会逐渐减少，你的未来将开始富足和丰富。

在外企工作的黄女士一开始是瞧不起记账的，她总觉得那只是在记小钱、弄小钱、操心小钱。她个人收入不菲，但从来不记账，反而觉得那是一种洒脱。随着岁月的积累，她才发现事情不是这样的，身边不少女性朋友都在记账，而且个个都目标明确，这才让她觉得记账并不等同于“斤斤计较”。

在朋友的影响下，黄女士也开始记账了，当她记了半年以上的账，并对家庭财务情况进行了全面的整理后，以前筹划的“五年中存足孩子的教育经费"“十年把房子的贷款还完”这些目标还有多远心里就清楚多了。根据实际情况，她把每个月的财务安排做出相应的调整，这样就能做到重新合理地分配有限的资源，不偏不倚，平衡有度，不会偏离既定目标。

久而久之，黄女士发现自己家的总资产在风险承受范围内稳步增加，总负债稳步减少，金融资产净值逐步由负数向正数转变。原来记账还可以推动自己达到改善家庭生活品质，实现最终财务收支自由的目标。黄女士发现现在生活很轻松，不再像以前那样不成熟，也更知道自己想要什么了。

其实每个月的记账并不完全是重复琐碎的工作，而是为每个时间段的财务状况提供数据依据，这样才能够在家庭账务上做大事，做平衡和资产的配置。记账最直接的作用就是使家庭每月节省不少“不必要”的支出，改变家庭成员的理财观念，学会对资金控制的方法，让你尽早拥有可以通过理财让“钱生钱”的“第一桶金”。

没有钱，一切计划都只是奢谈而已，往往使我们更容易成为卡奴或房奴，成为账单的奴隶。如果你不想这样，就一定要养成记账的好习惯。心中有数是个很难达到的目标，但它也是一切行为的根由，如果你记了账，你就离这个目标越来越近了。

一个人一生的收入来源于两个方面：一方面是工作收入；另一方面是理财收入。孔子云：“君子爱财，取之有道。”君子爱财，更应治之有道。这里说的“取”就是赚钱，“治”就是理财。

7。提高你的财商

“我赚不到足够多的钱。”

“我负债累累。”

“我买不起房子。”

“我有1万美元，可投资什么好呢?”

“孩子想上大学，但是我们没有钱供他。”

“我留不出足够的钱供退休后使用。”

“我不喜欢我的工作，但又不能辞职。”

“我付不起手术费。”

钱的问题就像牙疼。如果你不能止痛，就会觉得很难受。如果你难受，就会很急躁，不能很好地工作。而且，如果牙疼不能止住，就会引发更严重的综合征，因为细菌很容易在口腔中滋生并扩散。有一天，你便会因为患有慢性疾病而旷工，最后甚至丢掉工作，没有工作，便没有了经济来源。

为什么富人越来越富？今天有些财务问题，比如负债过多和工资微薄，是由超出个人能力控制的情形导致的。

金钱规则发生了改变，正是这些改变使你变得更穷，而且已非你所能控制，这似乎很不公平。的确不公平。致富的关键在于，认识到金钱系统是不公平的，学习金钱系统的规则，并运用这些规则。这需要理财智慧，而理财智慧只能通过解决财务问题才能获得。

富人之所以越来越富，是因为他们学会了如何解决财务问题。富人

把财务问题看作学习、成长、变得更聪明和更富有的机会。富人认识到他们的财商越高就可以解决更大的问题，因此就可以赚到更多的钱。富人不会躲避财务问题或假装其不存在，而是欢迎这些问题，因为他们知道这些问题是自己变得更聪明的机会。这就是他们越来越富的原因所在。

许多穷人和中产阶级为富人工作，而下班回到家中却无法解决自己的金钱问题。他们不是把财富问题当作使自己变得更聪明的机会，而是下班回家后坐在草坪的椅子上，喝喝小酒，吃吃烧烤，看看电视。第二天早上，他们再次回到工作岗位去解决别人的财务问题，使别人变得更富有。

很多人虽然受过高等教育，却缺乏一些最基本的理财知识。因此，大多数人并不是缺少钱，而是缺少理财观念。一个漠视自己“财商”的人，一定是现实感很差的人。

“财商”包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。“财商”不是什么高深莫测的东西，它像其他知识一样，可以通过后天的专门训练和学习得以改变。改变你的“财商”，可以连动地改变你的财务状况。当然，提高“财商”也不是一件容易的事情，需要坚持不懈地学习，寻找到适合自己的方法，并进行实践。

第一招：整理你的财务资料，建立档案。比如，你的日常收支、家用电器发票和保修卡、存折、房产证等，整理资料和建立档案是提高“财商”最简单且非常有效的基础性工作，也是理财的第一步。

第二招：记账，检查财务状况是否良好。千万不要嫌记账麻烦，它可以非常准确地检查出你的收支状况是否正常，消费有没有存在误区。长年累月的记账能使你对经济的收、支及结余情况心中有数，能以先收后支，量入为出为原则，有计划地、合理地安排开支，节省费用。

第三招：学习，让自己成为一个理财高手。比如，学习金融知识和最新的理财技巧等。可以以阅读书籍、报纸、杂志或上网浏览专业网站等方式补充这方面的知识，还可以向有理财知识的朋友请教，在平时生活中多注意银行、保险、基金等方面的信息。

第四招：规划理财，在实践中提升“财商”。在刚开始进行投资理财时，最好启用家庭的闲置资金，投资一些风险比较低的理财产品，或在专家的指导下投资自己能够承担得起的风险性理财产品。当然，投资理财规划需要根据每年的财务状况变动进行修改。

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